Finansowanie działalności gospodarczej #3 - FAKTORING

Faktoring jest nazywany lekiem na brak gotówki. Co to właściwie jest?

Faktoring jest efektywnym narzędziem finansowym, które doskonale sprawdza się w obecnych warunkach gospodarczych, w czasach, kiedy przedłużone terminy płatności stały się typowym elementem w działalności wielu polskich firm.
Usługa faktoringowa cieszy się w Polsce coraz lepszą renomą i rośnie grupa firm zainteresowanych jej zastosowaniem. Obroty faktoringowe pokazują tendencje wzrostową (17 % przyrost obrotu po trzecim kwartale 2011 w stosunku do analogicznego okresu roku 2010
Istotą faktoringu jest krótkoterminowe finansowanie przez specjalistyczną firmę faktoringową lub bank kredytu kupieckiego udzielanego przez przedsiębiorstwo (faktoranta) jego odbiorcom (kontrahentom). W operacji faktoringu uczestniczy zawsze trzech partnerów. Faktor i faktorant grają aktywną rolę, trzeci - odbiorca towarów i usług jest stroną pasywną. Inicjatorem transakcji jest przedsiębiorca, który udziela swoim odbiorcom kredytu handlowego. Faktor jest gotów finansować ten kredyt, przejmując od faktoranta wierzytelność. Typowym klientem firmy faktoringowej jest przedsiębiorstwo produkcyjne lub handlowe, posiadające wysoki poziom należności i odczuwające brak kapitału obrotowego. Z faktoringu korzystają przedsiębiorcy, którzy mają stałych odbiorców, sprzedają z odroczonym terminem zapłaty, chcą utrzymać płynność finansową firmy, rozwijać ją i zwiększać obroty. Jest to bowiem doskonały sposób na nie tyle finansowanie działalności gospodarczej o ile polepszanie płynności finansowej przedsiębiorstwa.
Mówiąc krótko, dla przedsiębiorcy faktoring to ściąganie należności w jego imieniu przez zewnętrzną instytucję. Oto przykład takiej transakcji. Firma A jest winna firmie B jakieś pieniądze. Firma C ściąga należność od firmy A, w imieniu firmy B. Czyli w transakcji firma C jest pośrednikiem (bierze na siebie ryzyko, związane ze ściąganiem należności).
Jeżeli zatem brakuje Wam płynności w finansowaniu działalności, faktoring jest doskonałym narzędziem dla Was.

Dotacja na rozpoczęcie działalności z Powiatowego Urzędu Pracy

Bardzo wiele pytań, które od Was dostaje dotyczy możliwości finansowania nowej działalności ze środków urzędu pracy. Wiele osób zdaje sobie sprawę, że jest taka możliwość, ale nie wiecie jak ją wykorzystać. Rzeczywiście istnieje opcja pozyskania dodatkowych środków na założenie działalności gospodarczej przez osoby bezrobotne. Takie środki przyznaje powiatowy urząd pracy właściwy ze względu za miejsce zamieszkania wnioskodawcy. Kwota o którą możecie się starać zależy od danego Powiatowego Urzędu Pracy. Obecnie są to kwoty do 20 tys. zł bezzwrotnej pożyczki, więc jest o co walczyć! Trzeba jednak spełnić wiele wymogów, postaram się je wymienić. 
Warunki otrzymania dotacji
Posiadanie statusu osoby bezrobotnej, czyli należy zarejestrować się w PUP jako taka osoba.
Odczekanie trzech miesięcy od momentu rejestracji. Dopiero po tym czasie można złożyć wniosek o dofinansowanie (niektóre urzędy pracy skracają do miesiąca termin oczekiwania).
Bezrobotny starający się o dotację nie może być studentem studiów dziennych. Natomiast może studiować zaocznie.
Osoba, która stara się o dofinansowanie, nie może posiadać na swoim koncie innej działalności gospodarczej w okresie 12 miesięcy przed złożeniem wniosku (z tym, że niektóre urzędy wyznaczają dłuższy okres).
Dotacje nie są przyznawane także osobom, które w okresie 12 miesięcy przed złożeniem wniosku bez uzasadnienia odmówiły przyjęcia propozycji zatrudnienia, przygotowania zawodowego lub stażu.
Osoba starająca się o dofinansowanie z urzędu pracy, w okresie 2 lat liczonych do dnia złożenia wniosku, nie może mieć na swoim koncie przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu.

Bezrobotny składający wniosek o dotację z PUP nie może posiadać do pięciu lat wstecz od dnia złożenia wniosku innego dofinansowania lub pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej lub rolniczej.

Co ważne urzędy nie wymagają wkładu własnego. Co prawda niekiedy jest on zalecany, ale nie powinien być on nigdy elementem obligatoryjnym.
To o czym powinniście pamiętać, to fakt, że oprócz wniosku do PUP powinniście złożyć wszelkie wymagane dokumenty, certyfikaty, zezwolenia, a także dobrze przygotowany biznesplan - który będzie oceniany przez urzędników - dotacje otrzymują osoby z najlepszymi projektami o największej szansie powodzenia. Warto więc mieć pomysł na ciekawy, nowy biznes na rynku - nie zaś na kolejny typowy dla regionu. To znacznie zwiększy szanse otrzymania dotacji. W biznesplanie powinniście uwzględnić konieczność korzystania z usług specjalistycznych np. marketingowców czy informatyków. Co ważne, dotacji tej nie można łączyć z innymi dotacjami na ten sam cel, nie można się także ubiegać o kilka dotacji na raz.

Wszelkie niezbędne informacje znajdziecie na stronach swojego Powiatowego Urzędu Pracy - warto pamiętać, że istnieją pewne regionalne różnice w przyznawaniu dotacji. Zachęcam także do skorzystania z profesjonalnej pomocy przy przygotowaniu dokumentów - co znacznie zwiększa szanse otrzymania dotacji.

Pozostaje mi życzyć Wam powodzenia!

Marketing dla małej i średniej firmy

Często pytacie mnie, czy możliwe jest prowadzenie zorganizowanych działań marketingowych dla małej, rodzinnej (bądź nie) firmy? Dzielicie się wątpliwościami, że przecież do tego potrzebne jest wynajęcie agencji marketingowej, a ponad to duży nakład środków pieniężnych na prowadzenie kampanii reklamowych. Niestety rzeczywiście pokutuje takie przekonanie, że w sektorze MSP praktycznie nie możliwe jest przeprowadzenie szerzej zakrojonych działań marketingowych.

Czas jednak pożegnać się z takim przekonaniem. Oczywiście małemu przedsiębiorstwu nie uda się przeprowadzić globalnej kampanii reklamowej. Jednakże na ogólnopolską ma już szansę. Jest kilka kroków, które trzeba podjąć, aby wasz produkt/ usługa zaczęły się sprzedawać, a nakłady na reklamę się zwróciły. Jest jeden warunek, trzeba dokładnie przemyśleć swoje działania lub zlecić to specjaliście. Oto kilka moich uwag na ten temat:

1. Niech twój produkt/ usługa wyróżnia się na rynku.

Jest to bardzo ważna cecha, jeszcze przed zaczęciem działań marketingowych. Usługa/ produkt, który oferujesz musi się bronić na rynku. Inaczej, nawet gdy go wypromujesz, nie będziesz mógł z tego czerpać długofalowych zysków.

2. Przemyśl swój budżet.

Bez określonego budżetu się nie obejdzie. Czasem wystarczy 1000 zł, żeby pomnożyć tę kwotę. Jednakże planowanie kampanii całkowicie bez budżetu jest wysoce skazana na niepowodzenie.

3. Przemyśl swoje działania/ zatrudnij specjalistę.

Musisz dobrze zaplanować gdzie się chcesz reklamować, do jakich klientów chciałbyś trafić, a także jakie środki/ media do tego chcesz wykorzystać. Jeżeli nie jesteś pewien swoich umiejętności zatrudnij specjalistę od tego typu działań. On dzięki swojemu doświadczeniu zwiększy szanse powodzenia akcji, lepiej dobierze środki przekazu i zaplanuje działania marketingowe. Ponad to, będziesz mógł się skupić na meritum swojej działalności, a specjalista zajmie się najtrudniejszą kwestią logistyczną. Koszty zatrudnienia takiej osoby nie muszą być duże. Oczywiście zapraszam Was do kontaktu mailowego, wtedy będę mógł opowiedzieć o szczegółach takiej współpracy.

4. Postępuj zgodnie z planem.

Najważniejsze jest żeby działać według wcześniej ustalonego schematu. Pozostawcie sobie jednak mały margines na reagowanie na zachowania rynku. Niech jednak nie będą to zbyt duże odstępstwa od planu.

5. Nie zrażaj się!

To najważniejsze, aby się nie poddawać i dążyć do wyznaczonego celu. Czasem na efekty trzeba trochę poczekać. Jeżeli wszystko dobrze zaplanowaliście, to z pewnością uda Wam się osiągnąć cel.

Uwierzcie, że marketing dla małych firm to realna szansa, tylko trzeba wiedzieć, jak wykorzystać wszelkie narzędzia.

Powodzenia! ;-)

Wady i zalety jednoosobowej działalności gospodarczej

Z pewnością zastanawiacie się, jaką formę prowadzenia działalności gospodarczej wybrać. Jednoosobowa działalność, a może spółki osobowe lub kapitałowe? W tym poście postaram Wam się przybliżyć wady i zalety prowadzenia działalności jednoosobowej:

Po pozytywów możemy zaliczyć:

- Łatwe zakładanie;
- Proste prowadzenie;
- Mało formalności (chociaż i tak za dużo niż powinno być);
- Proste zarządzanie;
- Możliwość stosowania uproszczonych form księgowych;
- Prosty sposób likwidacji firmy;
- Brak wymogów kapitałowych przy zakładaniu i niskie koszty rejestracji.


Do minusów należy zaliczyć:

- właściciel odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania firmy;
- w razie przyjęcia wspólnika - ograniczone formy i potrzeba zmiany formy działalności lub jej przekształcenia;
- właściciel ponosi cały ciężar prowadzenia firmy oraz ryzyko socjalne i gospodarcze;

Pośrednio:
- Brak osobowości prawnej (może to być zarówno plus jak i minus)

Tak więc, jak widzicie więcej mamy plusów niż minusów, chociaż powyższe zestawienie jest bardzo ogólne i to od rodzaju prowadzonej działalności powinno zależeć na jaką formę się decydujecie.

Życzę Wam trafnych wyborów!

Wypełnie za Ciebie wszystkie dokumenty rejestracyjne

Witajcie! Dostaje od Was bardzo dużo pytań dotyczących kompletowania dokumentów dotyczących zakładania Działalności Gospodarczej. Rodzą one bardzo dużo kontrowersji, nie do końca jasne są zasady ich wypełniania, wyboru PKD. Rzeczywiście formalności związane z zakładaniem własnej DG są straszne, a złe wypełnienie formularzy urzędowych powoduje odrzucenie wniosku o zarejestrowanie firmy.

Postanowiłem wyjść Waszym prośbom i oczekiwaniom na przeciw i umożliwić ograniczenie wszelkiego biurokratyzmu, z którym musicie się spotykać. Od tej pory proponuję, wypełnianie za Was wszelkich dokumentów rejestracyjnych, w skład których wchodzą:

- Wniosek o zarejestrowanie Działalności Gospodarczej;
- Wniosek o nadanie NIPu;
- Wniosek o nadanie REGONu;
- Formularz rejestracyjny do ZUSu;

Są to rzeczywiście ciężkie do wypełnienia dokumenty, które sprawiają Wam wiele trudności. Procedura wygląda tak: po kontakcie ze mną, proszę Was o podanie wszystkich danych potrzebnych do wniosków, po czym odsyłam Wam w formie elektronicznej wypełnione formularze, gotowe do wydrukowania i instrukcje gdzie musicie poszczególne dokumenty złożyć. Będziecie musieli jedynie je wydrukować, podpisać i złożyć we właściwym urzędzie.

Mam nadzieję, że taka opcja Wam się spodoba i pozwoli na ułatwienie rejestracji DG, a Wy będziecie mogli się skupić wyłącznie na najważniejszych dla przedsiębiorcy rzeczach.

Jeżeli jesteście zainteresowani, to proszę o kontakt przez formularz, bądź na e-mail: k.stepniak@business-gate.pl.

Czas realizacji: do 3 dni roboczych;
Koszt: 50 zł brutto;

UWAGA: dotyczy to tylko dokumentów potrzebnych do zarejestrowania działalności jednoosobowej.

Zapraszam do kontaktu i życzę miłego dnia! :)

Kiedy muszę mieć kasę fiskalną?

Zapewne wielu z Was zastanawia się kiedy trzeba zainwestować w kasę fiskalą? Jest to nie mały wydatek, a ponad to uciążliwy obowiązek. To kiedy i kto musi posiadać kasę rejestrującą określa Rozporządzenie MF.

Według Rozporządzenia Ministra Finansów z 29 listopada 2012 r. w sprawie zwolnień z obowiązku prowadzenia ewidencji przy zastosowaniu kas rejestrujących.  W 2014 roku kasę fiskalną powinna posiadać firma, która prowadzi sprzedaż na rzecz osób fizycznych (bądź nie potwierdza zakupów fakturami VAT), która w ciągu roku osiąga obrót (co ważne nie dochód) w wysokości 20000 zł. Polityka rządu prowadzi do całkowitego organiczenia obrotu niefakturowego, który do tej pory nie był ewidencjonowany za pomocą kas fiskalnych (w 2012 roku limit ten wynosił 40 tys. zł). Według zapewnień ministerstwa ma to doprowadzić do ograniczenia działalności szarej strefy.

UWAGA: istnieją sfery działalności gospodarczej, które w ogóle nie muszą posiadać kas rejestrujących (niezależnie od wysokości obrotu). Znajdziecie je w niniejszym rozporządzeniu.

Biznesplan, czyli papier wszystko przyjmie.

Jednym z etapów przy zakładaniu własnej działalności gospodarczej, czy też spółki jest napisanie biznesplanu. Jest to dobry sposób na usystematyzowanie swoich oczekiwań względem nowej firmy, a także możliwości, zarówno tych finansowych jak i poza finansowych. Wyróżniamy różne biznes plany. Te pisane na potrzebę własną, czy te, które piszemy aby dostać dotację z urzędu, czy też Unii Europejskiej. Trzeba jednak pamiętać o jednym. Przy wszystkich zaletach dotyczących biznesplanu, ma on jedną podstawową wadę. Możemy w nim założyć niemal wszystko, co następnie w sposób negatywny może zweryfikować rynek.

Forma biznesplanu.

Ta najbardziej sformalizowana, to przede wszystkim obszerny dokument, który zakreśla wszelkie aspekty prowadzenia działalności gospodarczej. Jednakże wszystko zależy od pomysłowości. Wiadomo, że niekiedy trzeba stworzyć właśnie taki dokument (np. w przypadku starania się o dofinansowanie z UE), jednakże, jeżeli tworzymy biznesplan na własny użytek, nie bójmy się tworzyć jego alternatywnych form. Biznesplan może mieć formę wykresu, mapy myśli, rysunku, schematu, tabelek. Ważne jest, aby był on pomocny w prowadzeniu biznesu.

Co powinien zawierać biznesplan?

Najbardziej sformalizowana postać tego dokumentu powinna zawierać podstawowe elementy, które są charakterystyczne dla tej formy pisarskiej. Są to:
- strona tytułowa;
- streszczenie biznesplanu;
- charakterystyka przedsiębiorstwa;
- charakterystyka kadry;
- plan organizacyjny;
- plan marketingowy;
- harmonogram realizacji planu;
- analiza rynku zbytu;
- plan finansowy;
- określenie ryzyka;
- załączniki (np. wykresy).

Biznesplan tak czy nie?

Przed rozpoczęciem przedsięwzięcia warto je przeanalizować robiąc biznesplan. Warto jednak pamiętać, aby wykonać go z należytą starannością tak, aby w toku prowadzenia działalności gospodarczej nie zdziwić się błędnością założeń biznesplanu. Dlatego nie należy wykazywać się huraoptymizmem. Nie można także zapomnieć o przeanalizowaniu rynku, oraz ryzyka związanego z rozpoczęciem nowego przedsięwzięcia. Pamiętajmy, że każdy biznes to przede wszystkim pomysł, oraz środki na jego realizację.